Thời hạn bồi thường hợp lý của đơn gián đoạn kinh doanh

Thời hạn bồi thường của đơn gián đoạn kinh doanh là thời gian kinh doanh bị ngừng trệ được bảo hiểm. Thời hạn này đảm bảo đủ để công ty vừa có thể sửa chữa, xây dựng lại nhà xưởng thiết bị, vừa có thể trở về thời kỳ ngay trước khi có thiệt hại vật chất. Điều này có nghĩa là người được bảo hiểm có thể giành lại lượng khách hàng đã mất trong thời kỳ gián đoạn và được công ty bảo hiểm thanh toán cho các chi phí gia tăng nhằm đạt được mục tiêu đó. Do vậy, thời hạn bồi thường ngắn sẽ vô nghĩa nếu một khách hàng phải tự bỏ tiền để vận chuyển thiết bị từ chỗ tạm trở về cơ xưởng mới sửa chữa sau khi hết thời hạn bồi thường.

Chấp nhận bồi thường theo đơn thiệt hại vật chất

Thời gian chấp nhận của công ty bảo hiểm theo đơn thiệt hại vật chất là bao nhiêu? Thời gian này tùy thuộc vào công ty giám định tổn thất về nguyên nhân tổn thất có phù hợp với đơn bảo hiểm hay không, và phải phù hợp với thủ tục theo qui định của đơn bảo hiểm. Thời hạn này có thể dài đến ba tháng và như vậy người được bảo hiểm sẽ không thể thực hiện các biện pháp cần thiết phục hồi sản xuất một cách hiệu quả nhất.

Bất động sản tạm thời

Thường thì các nhà máy vẫn có thể có các khoảng trống đủ để làm khu vực tạm, phục vụ sản xuất. Trường hợp như trung tâm thương mại, trung tâm bán lẻ, chợ, cửa hàng tại khu vực trung tâm, việc tìm kiếm một địa điểm khác để bán hàng trong thời hạn gián đoạn là khó khăn. Đặc biệt là ngành nghề của người được bảo hiểm đòi hỏi phải có các tiện ích hạ tầng đi kèm, ví dụ như điện nước điện thoại internet, khu vực lưu kho.

Các tiện ích hạ tầng có sẵn

Các vấn đề về kết nối điện, nước điện thoại, ống ga trung tâm, internet đến bất động sản bị thiệt hại hoặc đến khu vực tạm thời cũng chiếm thời gian khá quan trọng. Nếu thời gian lắp đặt tạm thời các tiện ích này kéo dài, thời gian gián đoạn kinh doanh sẽ bị ảnh hưởng khá nghiêm trọng

Di dời xà bần

Thời gian di dời xà bần sau tổn thất vật chất, có thể kéo dài nhất là khi việc di dời này phải tuân thủ các qui định về môi trường sức khỏe cộng đồng, đặc biệt là đối với xà bần nguy hiểm, độc hại. Việc di dời xà bần độc hại phải do một đơn vị thứ ba có chuyên môn đảm nhiệm.

Giấy phép xây dựng

Cần có thời gian xin phép xây dựng lại nhà xưởng bị thiệt hại. Đôi lúc thời gian này kéo dài vài tháng. Trường hợp người được bảo hiểm thuê nhà xưởng, cần phải tìm hiểu thời hạn thuê theo hợp đồng thuê là bao lâu.

Thời gian đấu thầu xây lại

Cần có thời gian đấu thầu thi công lại các hạng mục nhà xưởng máy móc bị phá hủy. Phạm vi công việc cần làm v.v và giá tiền của các công ty dự thầu. Thời gian này cũng phải tính trong thời gian gián đoạn kinh doanh.

Thời gian chờ thay thế thiết bị

Nếu máy móc thiết bị phải nhập khẩu, thời gian vận chuyển chưa được tính vào thời gian gián đoạn kinh doanh. Đối với các máy móc thiết bị phức tạp, thời gian này khá dài.

Thời gian lắp đặt, chạy thử không tải và có tải.

Sau khi xây dựng xong nhà xưởng thì việc lắp đặt các thiết bị, phương tiện cần thiết điện điện thoại, máy tính cũng chiếm thời gian đáng kể có thể vài tuần.

Tương tự, các thiết bị, máy móc cũng cần thời gian lắp đặt, vận hành thử không tải có tải. Thời gian cần thiết lắp đặt vận hành các thiết bị máy móc phải được tính đến. Và thời gian này cũng kéo dài thời hạn gián đoạn kinh doanh

Thời gian di chuyển về bất động sản cũ

Nếu doanh nghiệp sử dụng khu vực tạm để sản xuất khi có tổn thất xảy ra, người được bảo hiểm phải quay trở về cư sở kinh doanh cũ.

Kiếm lại khách hàng

Thời gian tìm lại những khách hàng đã mất là một quá trình rất khó đánh giá. Ngay khi bất động sản, máy móc thiết bị, năng lực sản xuất đã phục hồi hoàn toàn, người được bảo hiểm vẫn có quyền đòi bồi thường cho phần thu nhập bị mất vì lý do doanh thu chưa quay trở về thời kỳ trước sự cố, cho đến khi thời hạn bồi thường qui định trong đơn bảo hiểm chấm dứt.

Kết luận

Cần tư vấn thời hạn bồi thường đủ để đảm bảo thời gian cho rất nhiều hoạt động khắc phục sự cố thiệt hại vật chất. Theo thống kê, thời hạn bồi thường tiêu chuẩn 12 tháng hầu như không đáp ứng được nhu cầu của người được bảo hiểm khi có sự cố. Thường thì thời hạn 24 tháng là phù hợp nhất cho hầu hết các loại hình nghề nghiệp. Thời gian này đủ đảm bảo cho người được bảo hiểm phục hồi về trạng thái kinh doanh trước tổn thất.

Kiến thức bảo hiểm - Doãn Quỳnh Trang